北京领雁科技股份有限公司

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02-03

2023

成功案例 | 领雁科技助力某城商行权益管理平台的建设

随着移动互联网等应用的普及，银行零售客户逐步向场景迁徙，客户已经习惯了线上+线下便捷的移动互联网服务模式，对银行开展零售业务带来了新挑战、提出了新要求。紧抓互联网时代的机遇，面对新挑战，贵阳银行必须建立起属于自己的金融生态体系。

按照开放银行思维，应用金融科技手段和大数据技术建立一个基于本行优势业务体系（银行to商户）to客户的（B2B）2C闭环服务生态圈模式是目前各家银行选择的一个主流方案。

业务挑战

该行行计划通过（B2B）2C模式整合总行、分支行商户资源，建立一套基于客户权益的客户权益体系，实现权益从产生、展示、兑换、核销、对账的全生命周期管理，对接现有的综合积分管理系统、综合支付收单系统、积分商城等系统，打造线上、线下联通的权益服务体系，实现如爽豆积分、代金券、商城券、积分券、打折券、刷卡金等权益产品类型。进一步通过大数据分析得出与商业、生活场景相关的规律，通过用户行为触发或主动触发，发起针对性的实时营销活动，拓宽获客渠道，提高用户粘性。

行方在招标权益项目之前，没有属于自己的权益营销生态体系，无法整合总行、分支行的商户资源，因此急需构建属于自己的专业化、自动化的权益平台，以填补目前权益及营销活动领域的空缺，为活动的开展、方案制定、数据筛选、权益分发、权益使用及活动效果分析等环节提供系统支持。同时拓宽用卡促销活动手段、形式及规则。其次，为行方客户打造有统一标准的权益体系，客户即可有规则、有选择的参与活动，也使贵阳银行开展的各项促销活动形成有关联的有机整体，使成本费用的投入更加科学，促使循化利用，并达到转化为盈利的目的。

解决方案

需求分析：

搭建属于该行的权益平台，为银行客户提供从权益从产生、展示、兑换、核销、对账的全生命周期管理，填补行方目前权益及营销活动领域没有专业、自动化的系统服务平台的空缺，为活动的开展、方案制定、数据筛选、权益分发、权益使用及活动效果分析等环节提供系统支持。

应对策略：

该行权益整体项目由零售金融管理部牵头管理和运营，会同信用卡部、财富管理部、农村金融部、零售信贷部、资产管理部等业务部门整理讨论业务需求，按照业务科技融合模式开展项目建设工作，以零售客户作为切入口，以支付收单和商户拓展为手段，以留存客户储蓄存款为目的，通过场景化运营、权益化服务、线上线下联动营销等方式增强客户使用粘性，逐步将零售其他板块如理财、贷款等业务植入其中，最终的目标是3-5年内打造贵州人吃喝玩乐的生态圈。

Ø整体架构

在行方原有系统的基础上新建权益系统来统一管理全行的权益，同时打通个人客户积分管理系统、综合支付平台、零售CRM平台、信用卡（银联数据）、核心系统、综合理财平台、零售信贷系统、零售销售管理平台、短信平台、渠道端各系统以及第三方权益商户系统等多个关联系统。智能结合“权益+活动”两大营销体系，打造无界新金融。

Ø业务思路

参考同业整体构架思路，该行拟以权益中台系统为抓手，打通零售销售管理平台、爽豆商城、个人客户积分管理系统、综合支付平台等多个系统实现权益营销联动业务发展。

通过手机APP、爽生活客户小程序、商户小程序形成三位一体的业务循环，可基本实现基于超级APP架构的业务构架，在权益中台系统的支持下打造出一个新的业务营销循环模式，最终通过投资运营资源拓展商户、发展客户权益、营销金融产品落地本地生活金融生态圈。

Ø系统运行模式

目前各家银行的权益系统运行模式不尽相同，主要代表为总账管理模式、总-分-总管理模式、总-分-总管理及权益共享模式，该行根据实际情况进行比较，初步确定总-分-总管理模式较为贴合其业务需求，同时该行各业务部门可根据部门内的客群管理各自部门的权益，若需要使用其他部门权益时，可以通过权益共享模式申请使用。

同时成立领导小组办公室，总行业务部门和分行审批岗审批通过后提交给领导小组办公室复审岗审批。

Ø权益系统整体功能架构

权益系统建设整体功能架构包括以下功能模块：

自建权益管理模块、第三方权益管理模块、权益账户管理模块、商户管理模块、商户优惠管理模块、消息触达管理模块、财务结算模块、报表管理模块、工作台、系统管理模块、任务调度、关联系统对接以及客户端H5等功能模块。

项目特点

技术特点：

系统业务模块实现最小单元话、业务功能能按业务的属性进行归类，在归类的基础上建成模版，实现复用、迁移、重组等多元化。
系统遵循“高内聚、低耦合”的SOA先进标准设计原则，支持业务组件封装，并采用开放的标准接口；支持灵活快速的二次开发、应用模板开发、应用并行开发，产品采用微服务框架实现SOA落地，且支持资源弹性扩缩，根据业务需求进行横向拓展；
系统采用模块组件化、服务化模式、组元化设计方式，实现系统分离无感、系统对接无缝、功能部署多环境无差异化，能快速、简单对接银行现有业务，及根据业务要求做最小调整。

技术架构：

产品主要面向权益营销业务；针对客户面广、客户量多，产品结合业务特性，包括：高并发、高可用、安全性、鲁棒性等。
产品支持在IBM小型机、X86、虚拟机等多种硬件及公有云，私有云等云环境，支持Linux、UNIX等主流操作系统部署。
产品采用先进的框架：前后端分离设计模式，后台采用springcloud实现的微服务架构，采用apollo作为配置中心，zipkin用于对产品中各服务的信息追踪、信息存储、信息查询；eureka用于微服务间的注册中心；feign技术用于微服务简的服务调用；ribbon用于服务的负载均衡；hystrix用于服务调用时根据业务要求进行熔断。
数据库快速对接：产品支持主流数据库INFORMIX、ORACLE、DB2、MYSQL快速对接和切换。
业务服务灵活划分及扩展：提供公共基础服务，基础业务服务，业务场景服务，可以按功能区域划分服务，也可以按业务场景划分服务，可以灵活扩展基础业务服务，在权益管理服务，商户服务等基础业务服务的支撑下，可以扩展更多的业务场景服务，例如抢券服务，秒杀服务，饭票服务，积分商城等。
丰富的组件：底层封装公共组件包括数据库接入、消息中心、缓存中心、文件服务、行内外对接服务等基础功能，还包括机构管理，用户管理，权限管理，审批管理等基础服务功能。前端框架封装丰富的基础功能及业务组件，例如列表，表单（添加，编辑，分步骤），详情，弹框等。有详细的开发规范文档，支持多种主题选择，也可以自己配置主题。
灵活的参数配置：利用spring cloud config 及配置中心实现最大程度的参数化。业务参数和技术参数都可以灵活配置。
扩展高效高可用：系统采用微服务框架设计、服务化部署，实现横向扩展，spring cloud技术提供了高可用方案。
快速系统对接：系统采用通用技术，能实现与银行进行系统技术快速对接；

逻辑架构：

每一个服务就是一个独立的部署单元（separately deployed unit）。这些单元都是分布式的，互相解耦，通过远程通信协议（比如REST、SOAP）联系。

软件结构分为四层：

第一层，渠道接入层，各个业务对接系统通过业务接入层与权益系统平台联系，包括APP接口、微信接口、短信平台接入接口、客服接口以及其他管理系统接口等；

第二层，网关接入，业务接入层统一通过网关接入到后端对应微服务；

第三层，业务微服务层，权益系统平台的业务微服务群，包括客户服务、活动服务、监控服务、消息服务、报表服务以及批量服务等；

第四层，基础公共层，基础服务支撑，包括数据库服务、缓存服务、消息中心、注册中心、配置中心、监控中心、调度服务、审批服务等；

项目价值

商业价值：

向持卡用户提供服务定制、积分兑换、分期购物等7x24小时的一站式服务帮助用户解决用卡问题，提高用户用卡满意度；搭建银行与卡主之间的沟通渠道与桥梁，了解市场需求，倾听用户心声；构建线上线下完整的信用卡权益管理体系，提高光大信用卡客户权益服务能力和工作效率。

业务价值：

通过本地生活金融生态圈以及提供的各类金融权益,打造出金融产品+客户权益的客户营销模式，可以有效促进我行存款、理财、贷款等金融业务，最终达到通过高频生活服务和权益营销带动更多低频的金融服务；通过商户/权益/客户的集中管理，打通手机银行、微信公众号、小程序、商城等系统渠道；实现运营成本的降低，有效的降低了开发成本和时间成本；

功能价值：