北京领雁科技股份有限公司

成功案例｜某省级农信社持续优化升级涉恐黑名单实时监测系统，提高可疑交易报告工作有效性

按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，报告大额交易和可疑交易是金融机构应当履行的三项核心反洗钱义务之一，随着国内外形势的发展变化和反洗钱工作的深入推进，防御性报告过多、有效报告不足等实施当中的问题逐渐显现，影响了反洗钱工作的有效性。某省级农信社为积极履行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，建立并持续优化涉恐黑名单实时监测系统，提高了可疑交易报告工作有效性，有效预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动。

系统介绍

通过统一名单管理及实时查控系统（即涉恐黑名单实时监测系统），支持全机构、全渠道、所有业务的统一名单查控需求，为各业务系统提供涉及名单客户、账户实时查验与交易联动控制需求的数据支撑，同时具备相应的查询、统计、分析、管理等功能。

系统满足监管要求以及各类国内外数据名单，系统运行中可有效降低核心系统压力、提高各类名单风险管理、识别、验证、控制能力及响应效率。

业务挑战

建立涉恐名单统一查控系统服务，增加道琼斯名单解析及名单查验功能；

国际结算业务实时判断，监测业务办理企业或个人是否涉及洗钱、欺诈、恐怖主义以及是否在被任何形式的制裁；

对同业制裁情况实时确认，避免发生违规交易；

定期自动对存量客户回溯性筛查，在第一时间识别风险变化。

实时判断付款方与收款方是否在名单体系内，确保转账交易合法，使客户免受损失。

应对策略

通过涉恐黑名单实时监测系统，对各渠道的名单数据进行整合，实现名单的统一管理和信息共享，建立标准化的名单实时查验网关，为各业务系统实现名单客户、账户的精确/模糊匹配、在线查询、实时查验与交易联动控制需求提供数据支撑。

平台数据来源包括晚间批量数据、实时接口或系统导入（导入的数据格式包括但不限于PDF、EXCEL等），平台将提供实时单笔或批量的查询和维护实时联动接口，各业务系统通过查询结果实现对各类黑/灰名单账户或客户的交易阻断、业务限制、交易监测(各业务系统自行按名单类型实现相关功能)，同时平台具备相关的查询、统计、分析以及名单数据管理等功能。

解决方案

针对风险实时识别与查控系统进行优化改造，实现对国际结算系统中关键要素进行名单查验和涉恐黑名单监测功能。通过搭建ES搜索服务实现名单综合查验功能，实现：

（一）系统提供查验接口供对接系统调用。一是新增名单综合查验接口，实现模糊匹配等查验功能。二是为双边查验接口，实现账卡号精确匹配查验功能。

（二）名单查验范围支持四种，分别是“道琼斯名单”、“行内反洗钱名单”、“有权机关名单”、“CFCA名单”。

（三）名单级别查验功能。

（四）名单综合查验支持多种查验算法、支持设置多种交易风险等级配置。

（五）业务审批功能在所对接业务系统实现审核。

功能价值

（一）搭建一套较为完整、全面、可扩展的名单管理与整合服务平台，为全行提供统一、丰富、全面、及时的名单内容服务以及名单管理服务。

（二）可根据接入的不同业务系统的特点，满足各类业务系统对名单信息的需要，满足各类业务管理的差异性。

（三）支持名单数据来源渠道同步调用，加强对被监控对象风险预警和提示，有效预防和化解业务风险。

（四）建立各类业务系统需要的名单数据库，实现灵活管理。

系统优势

前瞻性技术应用，不仅满足现有业务功能，并且从业务发展趋势上完成系统建设，具备业务创新引领能力，确保满足银行未来5年业务发展需求。

实现基于大数据技术的实时监测系统，系统需包括实时数据采集分析，批量事后分析，管理模块等功能。

系统采用开放式设计，结合模块化结构，对外发布标准服务，参数化设计，层次清晰，封装性好，便于系统功能的扩充，维护灵活。

基于平台化、统一化、标准化的建设思路，为各业务系统提供统一、标准化的风险名单数据实时查询及验证服务、同时提供标准名单推送、共享服务。

为适应不同业务系统查询要求，查询结果报文提供统一格式，在统一标准服务接口基础上，允许各业务系统自由定制查询内容。

引入数据网格、计算网格、服务网格等大数据技术，利用内存数据库、实时查控计算、流式计算引擎、名单匹配引擎，成为支持高性能、高集成和分布式计算的风险数据实时查验综合网关平台。

通过去污降噪处理技术，对名单数据梳理停用词、同义词以及特殊字符等，有效提高搜索匹配结果的相似度和准确度。

······