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成功案例 | 领雁科技助力某股份制银行有权机关反电信诈骗及网络查控统一管理平台成功实施

我国于2022年12月1日正式实施《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，法律要求，金融机构需要完成实名实人、账户管理、交易管理等多项职责。在“实名实人”管理中，金融机构在客户从账户开立到业务存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应的风险管理措施，防范账户被用于电信网络诈骗等活动。金融、电信、市场监管、税务等有关部门需要建立开立企业账户相关信息共享查询系统，提供联网核查服务。在“账户管理”中，对于账户开设数量、跨机构开户数量核验、风险信息共享、异常账户和可疑交易监测等都有了相关规定，金融机构对于异常账户和可疑交易应当采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等措施。在“交易管理”方面，金融机构需要根据国家规定，完整、准确传输相关交易信息，并能够配合公安部门具备电信诈骗涉案基金处置措施，例如即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还等，并明确了相关条件、程序和救济措施。

事实上，长期以来，国家及各部委机关一直在致力于建立和完善执行联动机制，解决执行难的问题，确保生效法律文书得到有效执行、切实维护公民、法人和其他组织的合法权益。相关部委机关联合金融监管机构也深入推进并开展电信反欺诈、网络执行查控和联合信用惩戒工作。商业银行作为主体金融机构，有义务承担起这项重要职责，相关配套系统建设及改造工作需要提前列入工作计划。领雁科技助力某股份制银行建立的有权机关反电信诈骗及网络查控统一管理平台成功实施，有效通过业务系统升级改造，实现电信反欺诈和网络查控的全面业务联动操作要求，建立与内联前置服务的标准化接口及通讯通道，相关团队人员及项目也获得了行内“最佳质量管控奖”、 “年度开发之星奖”等荣誉。

业务挑战

通过深入分析金融监管机构及各部委机关相关发文要求及技术规范，领雁科技自主研发的反电信诈骗及网络查控统一管理平台产品旨在整合法院查控、涉案资金资金网络查控以及电信诈骗风险事件管理等系统建设需求；面向银行核心业务及渠道系统提供统一的网络查控管理平台框架及其接口规范；实现“统一数据集市、统一技术平台、统一接口标准、统一监控分析”的司法协执工作管理功能；并且具备后期扩展性，实现未来其它监管机构及执法机关的网络查控要求。

此次项目的挑战在于建设统一的网络查控管理平台，改造核心系统等相关系统并制定统一的接口平台，实现对涉案账户及资金的黑名单校验、快速查询、紧急止付、冻结和扣划等功能，与相关业务系统衔接，实现客户资产的全面覆盖查控，并根据自治区联社业务管理需要全面支持业务集中处理与分散处理、自动处理与人工审核处理等多种管理模式，实现业务的查询、统计等管理功能。

从而，在银行业金融机构与公安部、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全机关等部委机关之间，逐步建立、完善涉案账户资金网络查控机制及工作协同流程，并通过网络执行快速查询、冻结、扣划、止付、凭证影像调阅以及信息共享、可疑上报等功能建设与数据交互接口规范实现，完成部委机关、银监会或人民银行、银行端三方之间相关系统建设、业务改造实施方案，为之提供“快速响应、即时查询、联动控制、信息调阅”的7*24小时联网通道，从而协助各部位机关单位进一步提高办案效率、强化执行联动、破解执行难，同时提升银行机构风险防范措施及案件防控手段。

系统功能

拥有风险防控及监管合规送领域丰富技术咨询、业务联动、风险建模、监管报送、项目实施等实践经验。

支持公、检、法、国安部等多部委及人民银行、银监会等多方监管要求下，电信反欺诈与网络查控措施协执机制以及金融机构司实时业务联动接口实现，提供司法查控协执的“统一管理平台”解决方案。

全面满足及适应司法机关、人民银行、银监会关于“网络执行查控”最新监管发文与接口规范要求，实现与监管端系统平台的无缝对接与即时通讯，提供应用功能的一体化平台解决方案。

辅助商业银行建立协助各级司法机构进行网络执行查控的工作体系及管理平台，满足司法协执要求下的查询、控制、业务查验、信息共享、可疑上报以及业务联动的快速响应机制。

提供查询、止付、冻结、续冻、解冻、扣划、共享、查验、上报等电信反欺诈与网络查控措施的操作执行，实现客户、账户、交易控制与业务工作联动的全面监控管理。

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项目价值

• 项目以成熟软件产品为基础，基于银行各业务系统的数据特色、相关制度要求、项目规划阶段所制定的高阶需求，细致开展软件产品客户化的差异分析，并在产品差异分析的基础上以客户化开发方式进行系统实施，尽可能缩短项目实施周期，降低项目实施的风险。
• 建立金融查控统一平台及独立应用管理功能，满足当前各类监管机构已下发的发文要求，适应后续其他监管扩展。
• 基于监管制定的技术规范，提供外联前置服务对接各类监管端系统，实现报文接口的统一解析、转换、生成等功能。
• 提供内联前置服务进行网络查询、控制、查验的业务联动，实现面向银行内部业务系统的标准化的统一接口规范。
• 通过人行、银监会金融专网通道，对接公安部、最高法院、最高检察院、国安部等相关司法机关和政府部门的监管端系统，建立双方的报文通讯、安全认证及前置服务机制。
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项目详情，欢迎咨询领雁科技