某城商行建设账户风险监测及反欺诈系统，提升运营风险管控能力

项目背景

以电信网络诈骗为首的互联网欺诈行为逐渐呈现为技术多样、场景多元、频次高发的态势，严重威胁了人们的财产安全。去年，我国正式实施了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，领雁科技助力某城商行建立完善交易反欺诈及账户风险监测系统，对单位和个人在银行开立的结算账户进行风险监测、报告、处置、共享等工作，构建账户风险监测模型，施行银行账户开立、使用、变更、撤销的全生命周期管理，实现账户分类分级精细化管控。并通过先进的人工智能技术针对性地识别全链路、团伙化的电信网络诈骗行为，打造“风险识别、评估、监测、分析、跟踪及报告”的业务流程与风险管理机制。

解决方案

为提高行方营运风险管理能力，加强改革创新步伐，解决方案将围绕风险管理的文化、体系、机制、技术等方面进一步完善和提高。通过建立集组织、方法、模型、管理制度、IT系统于一体的综合性风险控制管理体系，将风险管理及案件防控贯穿业务流程的全过程，构建事前控制、事中监控和事后分析风险管理机制及工作处理模式。

同时，通过引入新型运营内控及欺诈风险管理的理念，从根本上改变过去复核式监督方式，再造风险导向和流程导向的监督模式，构建集中、高效、简捷、安全的业务运营体系和风险管理模式，强化“事前监控标准准入、事中监控运行情况、事后强化风险管控”的风险监控机制与风险管理流程。

并基于银行系统、柜面系统和核心系统等渠道及行内统一数据平台，大数据平台、外部数据管理平台、黑名单系统等所提供的数据进行分析加工，对账户开户、变更和交易数据设计，建立各类监测指标模型，工作人员可通过灵活配置，驱动模型实时计算客户或账户风险得分及风险等级，并反馈处置意见至各渠道和各层级，最终实现对账户控制及风险交易的有效干预。

以此通过不断丰富监督手段、检查工具及系统平台，着力完善“人控+机控+技控”全方位风控体系，力促“风险覆盖重点化、风险规避主动化、风险防范智能化、风险处置自动化、风险管控精准化”，加速推进运营风险监督管理转型的步伐，构建机构内部真正意义上的“第一道内控防线”。

· 事前控制

通过核心系统、集中授权系统、渠道业务系统、人员流程操作等，及时采取相关风险控制手段干预，将可能发生的损失减少到最低。

· 事中监控

通过账户风险监测及全渠道交易反欺诈系统平台，实时获取客户、账户各类信息及线上、线下所有交易，并进行交易行为与非交易行为风险特征分析和预警，健全银行各项业务的事中风险识别与风险监控，形成有效的事中监测能力。

· 事后分析

通过对账户、交易、财务、结算等进行统计、审计，进行深度分析及挖掘，优化企业风险防范识别、系统和流程管控，更好服务事前控制、事中监控。

项目价值

全行级账户风险综合分析、监测及管理平台

满足账户分类分级管理与风险监测系统所需功能，具备个人及企业风险监测指标和风险监测模型，智能识别个人及企业账户风险并进行分类分级，其中所应用的智能模型满足最新监管要求，实现账户全流程管理，可施行实时、准实时、批量监测及灵活控制策略，方便多层级管理及监控，进而形成全客户、全渠道、全方位的综合风险分析、监测和管理平台，实现操作风险、欺诈风险、账户风险等全面风险管控。

全行级反欺诈解决方案

针对监管合规、欺诈及营运风险管理工作面临的新形势和新挑战，遵循“数据分析、风险导向、实时监控、流程管理、功能拓展”的系统设计理念，建立面向全业务、全渠道、全客户、全生命周期的全方位反欺诈系统。

体系化运营风险管控

通过领先的联动控制、准实时监测、事后分析等数据采集技术，从多对象、多角度、多部门、多渠道、多业务层面进行风险覆盖、监测告警及实施风险自动干预，建立“识别量化、监测预警、评估分析、跟踪监控”多位一体的风险联动监控机制；面向海量数据挖掘更多未知潜在风险因素及数据信息，从而进一步充实商业银行一级戒备体系。

多维多级联动防控

通过完善的风险识别、评估、监测、预警、分析和案件防范的综合型风险管控平台，实现从机构、业务、客户、账户、员工等维度进行风险监测分析及风险趋势预测，对于可疑违规操作，及时给予相应的处置措施，并为各级管理层提供准确、及时、有效的操作风险预警、分析等量化数据和信息。

多种决策引擎、机器学习与大数据技术支持业务联动控制

利用规则引擎、计算引擎、决策引擎、搜索引擎、建模工具、机器学习、大数据技术等先进工具，实现金融业务合规管理以及客户身份识别、组风险监测、决策分析的全面风险管理机制，使风险发现和风险探测能贯穿于业务的日常风控流程中，并将提示与控制的管理作用通过传递和指挥风险信号给不同的业务系统执行风险决策的动作，实现业务风险的及时、有效联动控制。

自动处理不安全交易，提升客户满意度与忠诚度

涵盖所有业务办理及交易渠道，对其发生的业务进行风险模型设定、客户身份识别、欺诈交易监控、风险预警处理和动态安全保护，在避免资金损失的同时，提高客户体验度、加强客户忠诚度。

持续完善业务监控流程，持续高效、安全开展业务

从关键技术、监控范围、业务环节、系统性能、服务模式等多方面实现风险管控的业务和政策需要，达到遏制风险、规范业务、落实监管要求的目的，从而建立完善的业务监控流程。

银行等金融机构走在数字化转型的前沿，近几年，更是对监管提出了智能化转型的需求。作为银行业内控合规IT解决方案领域市场领先的领雁科技，不断助力行方规划合规体系，夯实数据基础，建立跟踪流程，形成自我检查、评估能力。不断利用计算机程序对先进的风险监控思想和复杂的数据挖掘分析理论加以实现，助力银行实现运营业务全面管控的应用软件系统及风险管理机制建设，从而防范和化解金融风险。