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银行营销数字化 | 把握银行营销数字化底层需求，全面实现技术与业务的深度融合

近日，艾瑞咨询发布【2023年中国银行营销数字化行业研究报告】。领雁科技凭借在银行业营销数字化转型进程中卓越、创新的服务能力入选【中国银行营销数字化转型卓越服务厂商TOP30榜单】。同时，还凭借着在行业中丰富的实践经验，发表“专家之声”。

存量用户竞争时代，精细化经营、个性化服务与多场景覆盖成为银行经营的重要策略，营销数字化转型不可或缺

报告指出，我国银行业正在从高速增长阶段逐步过渡到稳定发展阶段，整体发展正逐步迈入“存量用户竞争”的新时代。存量市场下愈加激励的同业竞争推动了银行对于更加细致、全面的营销能力的需求，想要实现银行用户的精细化、个性化、场景化经营，对于银行在用户数据深度挖掘、标签模型系统确立等方面提出了不小的要求。这意味着如果银行想要在竞争激烈的“存量时代”持续保持竞争优势，银行营销数字化转型不可或缺。

围绕用户的个性化服务、流量获取、多渠道触达及渠道间联动成为银行营销数字化转型核心能力需求

报告依据调研结果分析，国内银行业营销数字化转型核心需求如下：
1.提升服务-聚焦于用户精准营销、个性化营销的服务提升

精准营销与个性化营销的核心是如何充分地将用户数据可视化，实现用户的精准打标，根据每位用户的标签情况有针对性的提供“1对1”促活、转化、留存等用户运营活动。

2.流量升级-提升流量获取，增强银行获客能力

在流量升级方面，银行普遍关注的核心问题是如何在提升本行自然流量流入的同时，增强自然流量以外客户的获取能力，包括拓展全新的流量获取渠道，改善现有渠道的流量经营模式等。

3.用户触达-以交互为核心的全方位、多渠道用户触达

在多渠道、全方位用户触达方面，银行普遍关注的核心是如何构建数字化线下及线上触客渠道，以多维度、多渠道、多场景的方式，实现用户的全方位触达。

4.渠道联动-线上线下渠道联动联动，加强多方用户经营
在渠道联动方面，银行业的关注点首先是如何在线上及线下渠道统一明确用户身份，实现渠道“归户”管理，其次是打造不同渠道间业务的联动性，达成多渠道联动经营。

构建“用户全生命周期管理”体系

1.用户权益平台是目前营销数字化布局最为广泛的工具

报告中提到，在能力模型的评测中，用户权益平台在三个维度下的得分较为均衡、综合评价较高的营销数字化工具。这意味着该项能力在银行战略与应用、内部驱动与外部表现方面呈现出的效果是相互匹配的，成熟的应用能力及实践效果能够满足国内银行业对于用户权益平台的战略规划需求，同时较高的战略规划与成熟的产品也在优秀的实践效果中得以表现。

领雁科技权益管理平台：

通过持续的运营提炼出千余种权益模板，数百家第三方权益接入，可实现规则化积分计算、规则化的权益发放和核销、丰富的权益类型配置，为银行提供权益账户从定义、发放、查询、使用、核销权益生命周期管理流程。总结起来，权益管理平台可为银行提供从权益产生、管理到使用的全自动系统，助力打造互利共赢生态圈，在提升客户满意度及忠诚度，提高银行服务水平及客户用卡体验的同时，切实提高银行产品竞争力，进而拓展持卡客户量，助力业绩指标提升。

自2012年起，领雁科技助力一家股份制银行信用卡中心实施权益平台，并陆续协助该行建设了营销活动平台、电子商城、信用卡APP、客户经营平台等，助力银行用户量从1300万增长至过亿，单日新增用户量达10万+，单月新增用户量达200万+，日活用户500万+。

2.客户关系管理与客户数据分析平台部署也得到较高重视

以整合客户信息、洞察客户行为、把握客户需求为核心的客户关系管理平台，结合多社交媒体渠道触达的客户信息数据库及关系维护系统。目前国内银行业对于【客户关系管理平台】在银行营销数字化转型中的作用认可度较高，以三方评测维度均超80%的评分，受到了银行层面对于其在营销数字化转型战略与实践层面的高度认可。

领雁科技客户经营平台：

作为全行级客户经营体系的管理支撑工具，助力银行从全行视角统一客户经营模式与逻辑，重点推进总分支垂直落地，强化跨条线、跨业务的系统、数据、平台统一；同时该平台作为客户经营中台，可通过联结、融合客户感知、获取、激活、交易、留存生命周期内各环节系统、工具，形成前中后台协同，推进数字化营销从销售导向转向客户价值创造。

平台可从不同维度赋能银行面向客户展开深度经营：一是打破部门壁垒，避免过度营销。二是针对客户全旅程数据展开转化漏斗分析，切实激活客户价值。三是围绕客户全生命周期，打造综合经营平台。

在实际使用与经营赋能上，数字化客户经营平台通过统一的展示和操作，为部门的客户经营工作提供相关依据，通过智能决策形成对客户经营的策略执行，并通过数字化客户经营系统对客户的洞察驱动相关流程执行和改进。目前该系统已经在股份行及城商行落地实施。

银行营销数字化行业发展趋势

趋势一：技术方向的选择

人工智能、大数据等致力于为银行基础建设与服务能力提供泛在智慧的前沿技术成为最受国内银行业期待的营销数字化转型能力。

趋势二：人工智能系技术的赋能

以大模型为基础，决策式AI和生成式AI的综合化广泛应用将重新定义银行营销服务业态，在提升效率的同时实现用户的精准营销。

趋势三：XR视觉交互技术的融合

以VR、AR、MR为代表的XR系列技术将成为改变银行营销方式的“未来能力”，集成以上技术的虚拟数字人将成为银行元宇宙建设的重要部分。

趋势四：

产品云端部署方式的选择

技术进步推动营销数字化产品部署模式的多样，以低成本、大容量、高并发为特征的云端部署将受到国内银行业的广泛关注。

趋势五：产品结构设计与衍生服务的偏好

银行对于营销数字化产品结构设计的偏好依据产品功能各有不同，营销数字化产品衍生服务的需求应受到银行数字化转型服务行业的重视。

领雁科技ACE三大技术平台：

A即微服务平台，该平台集低代码开发、自动化测试、灵活部署、高效稳定运行为一体的平台，大大提升开发效率和生产质量。

C即移动平台，该平台的定位是实现人与网络的连接，当前阶段主要是解决移动端即手机接入的问题，还能满足未来更多新类型工具接入。

E即ESP数智平台，通过数据和人工智能来感知、认知世界的平台。

基于此三大技术平台开发客户、产品资源、营销、渠道和风控等维度的产品，助力银行实现以客户为中心的客户深度经营，满足银行各类客户经营场景需要。

把握银行营销数字化底层需求，全面实现技术与业务的深度融合

近二十年来，随着银行营销业务由信用卡，拓展至财富、大零售、普惠金融等更多业务条线，银行营销的方式也从传统的被动式营销逐步演变为精准营销、场景营销，对于私域流量运营的重视度也随之逐日提升。

对于银行来说，营销的方式并无优劣之分，重在要符合银行自身的营销目标与营销需求。银行业对于营销数字化转型的需求点主要体现以下四个方面，分别是：

1.通过增强银行端到端的闭环管理提升整体工作效率；

2.助力总行管理管控各分行的营销数字化转型进程，协调各行数字化转型资源；

3.通过数据分析与案例积累，为银行提供用户营销策略选择服务，帮助银行，特别是没有营销活动概念的中小行，搭建智能化营销策略工具；

4. 帮助银行增强营销精准度，全面提升用户转化情况。

对于银行需求的满足不仅考验服务商的技术水平，更是与银行和技术服务商在数字化领域的经验积累、业务理解、行业渗透能力息息相关，通过技术服务商在人工智能、大数据、隐私计算、微服务等底层能力的支持，协助银行将数据转化为业务语言，以可视化数据分析与算法能力赋能业务产品，实现技术与业务的底层闭环，全方位赋能银行数字营销。

以上内容来源：
艾瑞咨询【2023年中国银行营销数字化行业研究报告】
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伴随存量竞争时代银行生态场景极大丰富、客户需求更加多元化、个性化、智能化、行业转型带来愈发激烈的竞争态势、科技应用带来安全边界的扩大及更趋严格的监管要求，探索构建全渠道协同、多场景覆盖的智慧营销模式，深耕精细化运营、激活存量客户价值……将成为商业银行打破流量瓶颈、有效推动零售业务转型、提升整体数字化转型效果的重要方向。

领雁科技在银行营销数字化领域深耕多年，利用大数据、机器学习、微服务等技术，以“客户经营与持续营销”为特色，打造了以客户经营平台、营销活动管理平台、积分权益管理平台、场景化营销系统、社交化营销平台、客户标签画像系统、客户体验指标管理系统等为代表的产品，提供集科技系统建设、营销资源整合、业务运营为一体的解决方案，帮助银行解决工作效率低、管控不到位、策略选择难、营销精度差等问题，构建了及时高效的客户连接手段和精准智能的营销决策大脑，协助银行客户实现精准营销和精确管控的营销目标，助力银行围绕客户展开深度经营及持续营销。

客户经营与持续营销的含义在于：通过智慧营销工具开展持续性营销“动作”，并通过精确评估营销成效，不断优化迭代营销策略及模式，助力商业银行打造出因地制宜的差异化营销策略与持续经营客户的能力。

目前，领雁科技智慧营销相关解决方案，已合作国有银行、股份制银行、城商行等近20家头部银行，积累案例50余个。展望未来，领雁科技将进一步整合行业经验与前沿技术，洞察行业发展趋势，聚焦产品应用创新，为银行提供更加卓越的银行业营销数字化解决方案，助力银行实现以客户为中心的客户深度经营，来满足银行各类客户经营场景需要。