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中信网科优秀解决方案展评之智能贷后管理

        2020年2月28~29日，为升级金融机构智能化抗“疫”战斗力，助力数字化转型，中信网科开展“优秀解决方案展评”线上评审活动。 

        活动中，《反洗钱风险监测管理平台》、《开放银行平台解决方案》、《聚合支付全链路精准营销》、《智能贷后管理》分别荣获一、二、三等奖和网络人气奖。
 

以下是《智能贷后管理》解决方案简介

        背景

        近年来在中国经济结构调整加速，去杠杆、严监管多重背景下，银行信贷不良率持续大幅攀升，极大地冲击了银行的盈利能力。据麦肯锡市场调研统计，中国银行业在 2014 年到 2018 年中，不良贷款余额从 8400 亿元上升到 19600 亿元，不良率从1.25%大幅提升至1.86%。2019 年上半年国内调研机构抽查 120 家银行，平均不良率达到 1.88%。 

        强化贷后管理，才能有效控制授信敞口风险，减少资产质量问题，使授信资产得以顺利收回，提高银行的资本使用效率和综合收益，为可持续发展提供有效保障。自2018 年下半年开始，各银行逐步开始重视贷后工作，建立幵完善贷后管理体系，特别在零售信贷领域，通过逾期客户画像、逾期评分模型、智能催收等手段来提升管理能力。

        解决方案概述

        对公信贷智能贷后平台基于对公业务的特点，结合大数据、规则引擎、移动化等手段为银行贷后提供整体解决方案，提升贷后管理能力，最终达到降低不良率，提升盈利能力的目标。

        对公智能贷后管理包含 7 个子模块，分别为：贷后全流程管理、预警信号、 移动应用、用户画像、贷后质量分析、企业关系、系统功能，与行内 17 个系统建立对接关系，与行外 13 个系统建立对接关系。
 

        1.贷后流程管理，以传统贷后管理为基础的线上化，基于机构层级、条线、岗位职责职能建立的信息应用化。能够根据风险等级灵活配置业务参数，如设置贷后检查频率、设置授信流程控制方案、设置放款控制等；

        2.用户画像，分析逾期、不良客户的特点及轨迹，对可能出现风险的客户重点监控，协助改善贷后管理流程，防止可能产生的风险及为风险产生后的处置提供参考；

        3.企业关系，构建企业集团、股东、保证人、法人关系图谱，为风险预警提供更加全面的分析源，减少风险事件的发生；

        4.移动应用：一方面便捷查看贷后统计分析报表等数据，提升贷后流程管理审批效率，一方面通过地图 SDK、现场影像采集等手段(影像中写入经纬度、地址、日期)防止经营单位现场检查作假；

        5.贷后质量分析，对宏观及微观贷后管理分析查询提供服务，分析出的信息作为数据源由预警模块规则判断生成管理预警信号，为银行中高层管理人员提供参考；

        6.系统管理模块为主业务模块服务，提供基础的用户、角色、菜单、流程等功能，同时提供灵活的配置模块为系统功能拓展提供支撑。
 
        解决方案特点 
  

        1.贷后管理全流程移动化支持，提供客户信息、贷后管理各维度排名信息查看，完整业务办理流程；

        2.精准预警，提供基于管户机构、行业、企业性质等多维度的预警规则条件，并在常规风险预警基础上拓展管理预警功能；

        3.贷后质量的统计分析，通过数据判断任务完成的时间、数据、质量达标程度，并结合不良率趋势分析贷后任务完成时资产质量是否有所提升，有助于优化管理制度和预警规则；

        4.用户画像，分析不良客户的特征，并形成案例库，提供预警处置决策参考，减少处置不当风险。

        典型案例

        某股份制银行对公贷后管理项目，先后完成贷后方案、贷后报告、平行作业报告、资金监控、逾期欠息统计、移动现场检查等功能流程开发，中信网科协助完成对公客户贷后管理制度的信息化建设，尤其注重用户场景化的良好操作体验。项目得到行内高层领导的重视和认可。