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中信网科优秀解决方案展评之反洗钱风险监测管理平台

      2020年2月28~29日，为升级金融机构智能化抗“疫”战斗力，助力数字化转型，中信网科开展“优秀解决方案展评”线上评审活动。
  

      活动中，《反洗钱风险监测管理平台》、《开放银行平台解决方案》、《聚合支付全链路精准营销》、《智能贷后管理》分别荣获一、二、三等奖和网络人气奖。

以下是《反洗钱风险监测管理平台》介绍

背景

      近年来，反洗钱监管改革步伐加快，从国务院到金融监管机构密集发布并修订多项反洗钱、反恐融资、反逃税、反欺诈、反大规模杀伤性武器扩散融资等相关制度，全面升级对反洗钱义务机构的管理措施，并逐渐与国际标准接轨。

     在我国《反洗钱法》颁布实施的第十四年，反洗钱领域工作纵向拓展，进入全新的“整合”阶段，以央行反洗钱“3号令”为分水岭，235、120、130、164、19号等系列新规为组合，银保监会2019-1号令为新亮点，反洗钱监管与义务执行呈现出明显的五大变化，即从过去的“规则监管，被动合规、形式合规、条线合规、成本合规”向“原则监管，主动合规、实质合规、全员合规、价值合规”方向转变和切换。
 

解决方案概述

      中信网科反洗钱风险监测管理平台，适应新型“反洗钱、反恐禁毒、反欺诈、案件防控”的“三反一防”管理理念，围绕KYC目标要求，风险为本原则，实现“客户洗钱风险监控、反洗钱数据监管报送”的“两线一点”目标。面向客户洗钱风险及反恐融资业务主线，建立客户身份识别、客户异常交易监测、客户风险分析、客户尽职调查、客户风险评估、客户跟踪监控、黑/灰名单回溯筛查等全方位客户画像及洗钱风控管理机制。

 ▲解决方案特点（点击查看大图）

 ▲创新优势（点击查看大图）

典型案例

      挑战：某商业银行尚未全面满足监管部门提出的基于“风险为本”原则要求，不能满足后续“3 号令”调整的发展趋势，现有反洗钱系统在监管要求满足度、理念设计、需求功能、工作流程、数据报送等多个层面仍需完善，以适应当前最新监管及后续发展的要求。

措施：

      第一、总行统一构建了反洗钱内控制度体系，反洗钱内控制度设计体现“风险为本”;

      第二、实施自定义异常交易监测模式，从量化指标转化为以风险为本的自主分析模型;

      第三、业务数据已集中存放于数据平台，并对反洗钱相关业务数据全面梳理，在此基础上能构建“风险为本”客户洗钱风险评估指标体系;

      第四、建立专业、集中的银行交易监测模式;

      第五、建立新监管评分体系，实施行之有效的考核和评估制度。

      本项目实施完成后，该商业银行实现反洗钱控制与业务流程的一体化，强化客户身份识别的流程控制，有效管理、监控和防范洗钱风险。改变目前“规则为本”监管模式， 贯彻人行“风险为本”监管要求，主动识别和控制洗钱风险，全力保证洗钱风险最小化。