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老大！金融欺诈越来越猖狂了怎么办？

随着中国经济的飞速发展，作为信息化的先驱，银行拥有超级丰富的客户类型，同时覆盖B端（企业）、C端（个人）、G端（政府）和F端（金融同业），很少有哪个行业会有这么丰富的客户类型。而银行数字化转型的加速，银行业面临的恶意欺诈风险也越来越猖狂：欺诈手段不停翻新，欺诈方式不断进化，欺诈隐蔽性不断提高······

如何提升银行营运与欺诈风险管控能力？

让我们以一个真实案例简单讲述银行的全方位风险管理手段：

迎接挑战

 某股份制银行为全面提升风险防控措施，更好保护客户安全，提出了要建设一整套安全管控措施，需求如下：

   树立并执行以账户质量和风险防范为导向的管理理念和管理体系；

   完善账户质量和风险防范考核指标，科学评估账户风险情况，强化账户风险分类分级管理；

   运用现代科技手段，建立健全账户开立和存续期间风险监测模型和拦截机制。

 从0到1如何帮助银行有效实现风险防控措施？

 这个难题可真不小！

 01

在综合分析了银行的需求后，网科凭借多年金融科技从业经验，为该银行整合了目前国内银行围绕风险管理的文化、体系、机制、技术等方面的成熟经验和模式。

02

建立了集组织、方法、模型、管理制度、IT系统于一体的综合性体系。

03

实现风险管理贯穿业务流程的全过程，构建事前控制、事中监控和事后分析风险管理机制及工作处理模式。

具体措施

   建立多位一体联动监控分析机制；

   建设一个较完善的综合性风险管控平台，平台以“数据分析、风险导向、实时监控、流程管理、功能拓展”为设计理念；

   建立面向内控监督及风险管理工作的辅助办公平台；

   支持反欺诈规则的灵活配置（行方系统管理员即可配置）、分级管理。

优化功能基于大数据架构及相关技术组件，充分利用行内现有可调动资源，通过客户画像、风险建模、关系识别、资金组网、风险预测等手段及工具，提供客户身份识别、交易监测、欺诈甄别、风险评估、风险决策、联动控制的实时风险处置流程及工具平台。

 全面、实时的预警、通知、协查、处置、分析、反馈机制，实现相关业务及交易的风险评估、流程处置和业务联动控制措施，支持对风险交易的有效监听或及时干预。

 提供放行、告警、阻断、标识、强认证、延后处理以及人工处理、用户风险通知等风险缓释及处理措施，最终实现身份欺诈、交易欺诈、信用欺诈等全方位反欺诈服务。

 显著成效

项目实施后，该股份制银行实现了金融业务合规管理以及客户身份识别、组合风险监测、决策分析的全面风险管理机制，强化了“事前监控标准准入、事中监控运行情况、事后强化风险管控”的风险监控机制与风险管理流程。

 目前，银行已达到遏制风险、规范业务、提高全行风险管理水平的目的，不仅满足了监管机构的监管要求，还更好的实现了全方位风险管理管控，更好的服务、保护和支持自己的客户安全。

 网科｜智能风控·让数据洞悉欺诈意图

 中信网科全渠道账户及异常交易风险监控平台以客户身份识别及欺诈风险防范为目标，建立了统一风险数据集市，利用实时监测+联动控制、准实时监测、批后集中分析、持续关注追踪、综合风险定期分析等在线与离线多种监测、分析与控制方式，实现事前预防、事中监控、事后分析、业务联动等多种方式辅助结合的实时风险监测机制及其系统平台。

 知识小分享：

 事前控制｜规避风险是关键 预防走在控管前

 在整个反欺诈流程工作中，事前预防是关键。银行可以凭借多年来的风险管控经验，通过制作反欺诈宣传资料，加强在微信、微博、网站、营业网点等各个渠道的安全宣传和警示，将可能发生的损失减少到最低。预防总比善后好，规避风险要趁早。

 事中监控｜安全资源要善用 信息同步强监控

 花样不断翻新的诈骗事件，很多利用的就是信息不同步的缺口。通过信息科技优势，打通与公安、法院等机关的信息桥梁，共建电信欺诈风险信息库，实现电信诈骗犯罪涉案账户的信息共享、快速查询、紧急止付和快速冻结等功能，能够有效帮助客户提高报警止付效率，尽最大可能挽回受害人的损失，并打击诈骗犯罪。

 事后分析｜迭代更新要迅速 总结优化有妙招

 欺诈的手段不断更新，这就要求银行不断把控核心要素，以不变应万变，积极提升管控妙招。因此，在事后分析上，可以通过对交易、财务、结算进行统计、审计等，对所有已发生的风险损失进行深度分析和挖掘，优化银行风险防范识别、系统和流程管控，以更好的服务于事前风险控制。