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成功案例｜某城商行建设反洗钱系统，有力提升银行全面风险管控水平

某城商行为了满足国家反洗钱监管机构对各金融机构的监管要求，面向全行业务建立统一的反洗钱信息监管报告的内部机制与工作流程，满足现有业务和未来业务的反洗钱监控管理。

该反洗钱系统可从多业务系统中实现本外币、大额可疑交易监测报告与客户风险评级功能的统一信息管理平台。有效利用监测模型进行可疑量化与预警处理，提供多种分析手段和方法进行调查分析为KYC服务，自动化地进行反洗钱案例及报告的生成、校验、审核、报告以及反馈的全过程处理，同时满足对客户风险等级评定以及监管机构非现场监管的需要。

业务挑战

• 满足最新反洗钱大额和可疑识别、监测报送、客户风险评级等相关监管要求。
• 从技术和业务层面提供更有价值、更为高效的洗钱网络监测手段进行辅助分析，提高重点可疑行为的识别监测能力。
• 针对大额检测规则、自定义可疑监测标准、名单监控等方面进行改造，对反洗钱系统的配套进行升级。
• 减少反洗钱报送补录人工处理工作量，提高报送数据完整性与及时性。
• 拓展反洗钱数据应用价值，为员工异常行为管理、案件防控、现场和非现场检查等工作提供交易数据支持。
• 打造全行反洗钱内控管理工作平台，明确总分支行、相关业务条线在平台中的分工和职能，强化总行对分行、分行对辖内机构的监督管理。

应对策略

反洗钱系统将结合银行内控制度及管理规定，实现反洗钱信息数据的自动化采集、统计、监测、预警、分析处理与合规上报的工作运作机制，建立以计算机信息系统作为基本手段的安全、可靠、开放、高效运行的反洗钱工作管理与监管报送平台，进行具有实效性和准确性的客户异常交易数据监测以及客户身份识别、客户风险分类，同时能够对洗钱风险及涉嫌案件进行有效地分析和处理，实现反洗钱工作相关的风险建模、自主监测、风险分析、尽职调查、风险评级、数据报送等业务流程的自动化处理，以提高反洗钱工作的效率、满足上级监管机构的监管要求以及配合公安机关有效地打击金融犯罪。

系统功能

• 系统支撑平台
• 基础信息平台
• 业务处理平台
• 监管报送平台
• 监督管理平台
• 辅助工具平台

方案优势

• 支持多法人多级机构管理及报送
• 高效的风险量化及建模方法论
• 以风险导向的洗钱风控理念设计
• KYC全面审查方式及手段的支持
• 业务导向式的涉罪案件可疑报告形式
• 多视角、多维度的洗钱风险甄别方式

• 基于关联主体关系网络、风险特征及资金流向的图形化、可视化分析
• 提供涉恐名单管理、实时监测、回溯性筛查及业务联动控制
• 提供辅助监管协查的工具及KYC报告生成
• 支持多机构合并报送以及多法人独立报送
• 最大程度弥补数据质量问题的实施策略
• 最大化降低用户补录工作量的设计方案

项目特点

• 满足最新且全面的监管制度及需求
• 全方位反洗钱内控体系建设咨询服务
• 满足全面监管需求的系统建设方案服务
• 众多同业机构实践的项目实施经验积累
• 大量经过验证的洗钱特征、模型及案例知识库支持
• 提供丰富理论与实践经验的专家团队服务
• 公司“咨询+产品+实施”整体实力的服务保障

项目价值

• 完善的反洗钱处理流程，满足监管要求。

完善反洗钱报送业务处理流程，实现反洗钱内部控制制度制定、执行等各环节的自评估，健全各级机构反洗钱机制体制，支撑银行未来数年的反洗钱管理工作。

• 实现模型定制管理。

提供健全、成熟、有效的且覆盖所有业务场景的可疑监测模型，实现反洗钱监测模型全生命周期管理，持续优化调整，提升反洗钱工作效率。

• 实现报告自动化并提升报告的规范性。

通过可靠、强大的校验功能提升洗钱交易的自动监测、调查、跟踪与上报处理，准确及时生成完全符合上级监管机构要求的报告文件。

• 提高全行风险管控水平。

通过高质高效的反洗钱监测系统、完善的系统功能促进全行操作风险的管控能力和水平的提高，有效防范操作风险，确保合规工作持续、安全、健康发展，有效促进各项业务稳定发展。