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08-04

2023

案例 | 助力某城商行信用卡中心建设营销权益平台，打造信用卡新利润增长点

随着各行业各领域加快数字化转型步伐，对于具有天然数字基因的银行业来讲，无论从国家发展大局，还是行业自身需要，实现数字化转型都将成为必经之路。同时，在“双循环”新发展格局下，社会各产业、各领域都在积极推进数字化转型。金融作为现代经济的核心、实体经济的血脉，只有围绕服务实体经济推进数字化转型，才能融入发展大潮。因此，银行自身数字化能力提升，以及与外部数字化环境融合适配就很迫切。

目前客户群体结构、客户行为习惯已发生显著变化。90后、00后开始成为社会消费的重要群体，他们更愿意通过数字化、网络化的方式获得服务，追求定制化和个性化的产品与服务。银行传统的网点服务、上门推销、电话营销等无差别金融服务模式已不再受青年客户的青睐，需要加快快数字化转型。

系统建设挑战

行方卡中心不断加快数字化转型，催生出了一系列的新模式、新场景，对银行信息系统提出了更高的要求。

经过多年的发展积累，信用卡中心拥有了大量数据，在数据量方面具备了一定基础，但在数据的完整性、准确性、及时性方面，距离满足创新转型需要、释放数字化价值、符合监管数字化要求，还有着一定差距。数据不一致、数据割裂、数据孤岛等现象，如果得不到及时关注和系统治理，将可能会制约数字化转型的进程和创新发展效能的发挥。

随着外部信用卡大环境的改变及银行的数字化转型步伐的加快，以客户为中心，强调客户运营，深入挖掘客户认知及洞察，成为信用卡业务发展的突破口。寻找新的利润增长点，降低服务成本，提高服务效率，也是迫切需要解决的问题。

解决方案

系统建设需求：

以营销权益平台为抓手，进行决策能力提升，强化平台数字化决策与精细化运营能力，建设具有全局性的客户经营及生命周期管理体系，通过科技力量推动营销端数字化转型。

扩充营销权益平台在客户经营及营销业务开展全过程的应用场景，将处于静态运行模式的营销活动策略、管理客户权益等，升级为兼具客户经营“前中后”各阶段的动态运行新模式。

“前段”提供客群管理、客群生命周期管理以及营销策略的支持；“中段”提供拖拉拽的灵活策略部署，以及多元化的营销交互场景；“后段”提升活动效果监控与评价模块，同时将营销数据进行沉淀形成数据资产，为持续开展客户经营工作奠定数据基础；实现“系统管理、全局经营、加速决策”。

系统依托大数据技术，通过信用卡中心内外部形成的客户信息及交易数据，分析客户行为偏好，形成数字化标签，形成精准的客户画像，对客户进行聚类和分层，实现服务、产品、渠道与细分客群的匹配，为客户提供更加贴心的服务；

系统将建立重点客群的营销模型和动态策略库，建立跨条线以及分支行“建模型一筛客群一配产品一编话术一发短信一准触达一督执行一评效果一优模型”的全流程、全闭环的数据库营销机制；

系统将建立总分支行联动、一通到底的零售客户运营管理流程，实现垂直化、穿透化管理。高效推进数据价值转化为产能，实现“业务数据化、数据业务化”。

创新优势

>>>业务优势

以数字化经营助力客群管理的升级。脱离营销活动，独立客群定义与客群管理，实现客群自主运算；借助标签系统以及外部数据平台，丰富客群定义维度；应用系统内开展活动的营销数据，构建客群回归，形成客群管理闭环；应用可视化、图表化的工具，实现客群洞察等分析功能。
以数字化理念助力业务管理的升级。提供生命周期方案配置和灵活洞察、端到端活动配置、权益发布和权益核销，实现全周期客户管理，全周期活动管理、全周期权益管理。业务人员可通过工作台快速处理待办事项、监控指标、下达任务，提升工作效率。
以数字化服务助力客户体验的升级。在广度上，运用数字化手段扩大服务管理半径，在深度上,更加精准地分析客户行为与客户画像，在速度上，提升运营与服务的效率。为客户提供便捷的参与体验。
提供精准营销，提升运营效率。整合全行内、外部客户数据，构建客户全景画像，在客户开拓、潜客挖掘、运营优化等领域提供大数据分析服务。加速线上线下渠道融合，打造智能营销工具，通过数据分析实现用户精准画像，形成针对性服务方案；通过数据分析与建模减少人工成本，提升运营效率。
提供对外接口服务。打造开放式金融服务平台，吸引其他参与方加入进来，同时主动嵌入到其他场景，由此汇聚广泛的生态场景，整合资源，共享数据、算法、交易、流程等，以“金融+场景”的方式提供金融服务，建设开放银行。向第三方机构开放标准接口，实现第三方商户对接、商户管理、服务商管理。
提供系统管理灵活配置。系统可通过用户管理、机构管理、权限管理、审批流程、日志管理、素材管理、组件管理、模板管理、元数据管理、动作管理、事件管理、指标管理、模型管理、系统参数管理、应用参数管理等系统管理与维护功能，实现业务流程、报表、客户客群评估模型等参数化管理、灵活配置。

>>>技术优势

成熟性：所选择的产品/服务解决方案，采用行业主流的通用技术，应具有成熟性，在行业中具有成功案例，实施单位有较丰富的实施经验。
适用性：符合银行有关的技术标准，符合银行的整体架构规划要求。
高可靠/高安全性：系统设计中充分考虑到安全性和可靠性要求。
可扩展性：系统设计考虑到业务未来发展的需要，具有一定的前瞻性，能够支持业务功能的不断丰富和系统部署规模的不断扩展。
先进性：在系统架构设计、系统实现技术等方面，应并符合技术发展趋势，充分依照国际、国内的相关技术规范、标准，以保证系统具有较长的生命力和扩展能力。

项目成果

项目以客户为中心、多维度信息全面对接的数据聚合能力，实现了对客户的全周期、全方位管理，极大的提升了用户活跃度及客户体验。
项目实现了对营销活动全生命周期的管理，包括调整活动界面、调整发放权益数量、调整活动规则、调整目标客户群等，以及从不同的维度对比查看活动效果，真正做到了营销活动快速定制、实时监控、及时改进。
项目以数据驱动为核心，实现精准营销和数字化运营。同时，实现了客户洞察中心、营销中心、权益中心等核心功能的快速调用与整合，适应新的业务环境和业务要求。