领雁科技数字化流程管理平台助力银行智慧运营，实现客户深度经营

“流程优化”一直是银行运营管理的主要内容，银行从信息化建设到如今数字银行的发展，其业务流程长、跨度广，并且随着组织流程的分工、周期、衔接的设计复杂化，已经不能满足业务处理效率和用户体验的要求，更无法作为产品功能设计的参考。并且，目前我国大多数银行采用从总行到分行的运营组织架构，但分行及所处的各地监管具有不同的特点和要求，如果采取统一化组织流程管理，将丧失可以存在的多样性和灵活性，进而难以提升运营效率。

当前，在数字技术赋能金融提质增效的倡导下，领雁科技通过助力银行等金融机构建设企业级数字化流程管理平台，将产品流程过程数据化，以数字化手段和工具为运营赋能，成为领先银行的共同选择。

01、以“定义、分析、改进、控制、测量”闭环方式，银行全景式流程诊断、可见

银行业的数字化迈入了经营全面数据化，但如果缺少正确的建设方法与指引、缺乏体系化的规划与设计，盲目开展孤立的、节点化的转型工作，势必事倍功半。

数字化流程管理平台基于“定义、分析、改进、控制、测量”的闭环方式，对银行全行、各条线、各部门的流程管理全面扫描、评估，发现问题、寻找差距、找到机会，以进行有针对性的数字化流程管理能力提升。

具体而言，数字化流程管理平台将自下而上，从各业务系统的数据源开始进行整理，通过数据采集方式将数据归集到流程数据平台，通过指标建模与流程建模，结合数据分析与流程指标进行流程监控与优化；与此同时，自上而下，通过运营管理手段，进行流程制度文件、要素的标准化管理，将各项KPI反映到相关指标建模与流程建模中，反向推动银行整体的流程数字化转型等工作。

以此，将以前分散在各个业务系统或者不同部门的产品流程和要素统一管理起来，将业务流程用流程图等形式进行可视化设计和建模，实现产品运行全维度、全流程数据拼接，结合业务执行数据，以指标、要素等多视角和多维度、端到端方式进行流程还原和监控，完成全景式的组织流程梳理和诊断。

02、以“轻触达、无断点、秒响应、全共享”为目标，实现流程再造与优化

在数字化业务流程全景展现后，对于连接了亿万客户的银行来说，组织流程的数据世界已具雏形。通过数字化流程管理将洞察下沉到每个个体，用数据驱动代替经验驱动，降低作业类工作成本，减少运营时间成本，以“轻触达、无断点、秒响应、全共享”为目标，实现流程再造与优化。

具体而言，数字化流程管理系统将以客户为中心、以产品为维度，建立起端到端、跨系统采集客户及用户行为数据、多维流程质效评价、智能诊断分析的平台化流程管理体系，用数据持续驱动流程重构过程，全面支撑银行数字化运营转型工作。

例如，通过数据资产共享平台，完成标准化业务资产的沉淀以及资源集成，实现跨部门、跨条线、跨业务的全景信息共享。通过信息采集感知平台，采用新一代信息技术对跨系统产品、流程、数据进行指标采集，动态感知客户、行为等信息，形成数字资产。通过智慧化信息识别决策平台，依托大数据、人工智能等技术分析数字资产，智能诊断识别流程断点、堵点以及客户痛点，提炼反映业务运营状况的质效指标，辅助业务人员做出流程决策；同时，识别流程异常信息，进行智能风险预警与反馈。在这个过程中，可以根据优化建议，重新设计业务流程，消除瓶颈、减少冗余、提高效率和质量。

通过以上流程可见、流程可信、流程可控的能力建设，将组织流程中每一项行动及其效果的反馈变得更加敏捷、高频和智能，进而结合流程预演等工具，将流程优化的部分工作提前在平台完成，相比以往依靠数个专家级人士依照知识、经验进行判断分析，依靠数字化流程管理平台数字化、智能化的展示，将显著降低判断分析的难度、提高评估决策的准确度，大大提升降本增效的成果，达到流程可优。

例如，当前许多银行正在从按业务职能划分条线转变为根据业务场景和任务目标构建跨部门的敏捷团队，由传统的管理模式转变为敏捷组织模式，挑选合适、有能力的人员担任敏捷项目经理和管理人员，数字化流程管理平台的应用进一步助力赋权一线人员、精简审批流程，确保项目组成员“端到端”职责全覆盖，助力项目组对整体交付和项目全流程负责。

03、数字化流程管理助力企业智慧运营、实现客户深度经营

理论上，当银行业务处在不同的数字化发展阶段时，需要进行差异化设计，数字化的投入方向和资源安排应该有所突出和侧重，集中力量办大事，基于自身的业务区域、客户类型、产品服务、经营策略及发展方向进行资源投入测算和有效性分析，这正是高效利用资源产生良好收益的保障。

领雁科技数字化流程管理平台整体项目通过顶层设计视角，可助力银行进行“建体系、建组件、建标准、搭平台、汇数据和智应用”的全面能力建设。通过“从业务到模型”、“从模型到执行”和“从执行到优化”的三步优化方针，贯彻落实体系标准、组件流程、应用部署和运营决策等相关企业战略的支持建设，更可以分阶段、分目标完成组织级“流程优化”目标。

组织流程的数据采集是第一步，对数据的整合、计算、分析才是数据可管、决策可依的开始。领雁科技数字化流程管理平台以用户为中心的数据模型打通全域业务数据，解决“客户指标难以量化”、“取数周期长”、“数据口径不一致”等问题，实现全场景多维度分析。并重点关注客户价值的形成原因和驱动因素，为实行地域化、差异化的服务提供依据。以此，通过业务流程运行效率的分解与计算，结合客户差异化倾向，促使业务人员能够挖掘业务价值、找到客户痛点、使产品设计更加准确，以更少的资源在可感知的周期内创造更多价值。

目前，领雁科技数字化流程管理平台已在股份制银行应用，在效率提升量化方面，该股份制银行在柜台客户开户流程洞察中，总行针对各家分行的流程耗时进行排名及堵点、效率分析，各家分行则针对柜员及不同时间周期的流程情况进行原因查找。通过数字化流程管理平台识别流程可优化环节，并生成意见，根据意见流程优化后整体效率比之前提升近10%，具体评估，在柜面客户申请方面提升4%，在柜面信息录入方面提升6%，在印鉴采集方面提升了12%，在分行审批方面则提升了13%等。

银行的数字化转型核心包括三个方面：

一是数据价值，银行通过所拥有的及所取得的数据，深入挖掘有价值的信息，并用在经营管理上；

二是客户体验，数字化应用最终要体现在为客户提供更优质、更贴心、更有温度的金融服务上；

三是利润增长点，利用有价值的信息和极致的客户体验，去开拓新客户、创新新模式、研发新产品，创造更多的新价值。领雁科技数字化流程管理平台通过对流程的高效改造和智能化应用系统，降低服务成本和提升盈利能力，不断通过助力运营管理提升银行金融服务能力，拓展金融服务的覆盖范围，有效服务长尾客户，实现银行客户深度经营。